Partir dès l’âge légal, quitte à ne pas avoir cotisé suffisamment de trimestres ? Attendre quelques années de plus pour percevoir une pension à taux plein ? À mesure qu’approche la fin de carrière, ces questions deviennent d’autant plus cruciales qu’elles déterminent directement votre futur niveau de vie.
La réforme de 2011 a fixé l’âge légal de la retraite à 62 ans pour toutes les personnes nées à partir de 1955.
Mais pour percevoir une pension à taux plein (dans le privé, 50 % de la moyenne des salaires des 25 meilleures années), il faut en outre avoir cotisé un nombre de trimestres dépendant de l’année de naissance : 172 pour les assurés nés à partir de 1973 et entre 160 et 171 trimestres pour les assurés nés avant 1973.
Chaque trimestre manquant diminuant le montant de la pension à percevoir, nombre de salariés choisissent de travailler quelques années supplémentaires, voire de prolonger leur activité jusqu’à l’âge où le taux maximum s’applique (quel que soit le nombre de trimestres cotisés). Il varie entre 65 et 67 ans en fonction de votre année de naissance.
Quelle que soit votre intention, il est indispensable de savoir exactement à quoi vous attendre avant de décider de liquider ou non votre retraite.
En consultant ces documents de référence, vous constatez un oubli ? Signalez-le à l’organisme auquel vous êtes rattaché le plus tôt possible, bulletin de paie ou certificat de travail à l’appui.
Enfin, plusieurs procédures existent, permettant de « racheter » jusqu’à 12 trimestres manquants, correspondant à des stages, des études ou simplement des années incomplètes.
La loi ne prévoit pas de dispositions particulières. Veillez cependant, si vous êtes salarié, à informer votre employeur par courrier recommandé avec accusé de réception, en respectant un préavis équivalent à celui prévu, en cas de licenciement, dans votre convention collective.
Si vous êtes indépendant, libéral, artisan ou commerçant, prévoyez un délai suffisant pour céder votre affaire ou cesser d’exercer. Vous devrez joindre à votre demande de retraite une déclaration sur l’honneur de cessation d’activité.
Les grands régimes obligatoires (CNAV, RSA, CMSA) sont désormais interconnectés. Vous effectuerez donc une seule demande de pension, auprès du dernier organisme auquel vous aurez cotisé.
Les retraites complémentaires, qu’elles soient obligatoires (comme l’ARRCO et, pour les cadres, l’AGIRC) ou facultatives, doivent être demandées séparément. Toutes les formalités peuvent être effectuées en ligne ou par courrier.
Même si vous avez eu une carrière linéaire, votre pension ne vous sera pas versée en un jour. Il convient de faire la demande de retraite quatre à six mois avant la date de cessation d’activité, et jusqu’à un an avant en cas de carrière complexe, mêlant, par exemple, public et privé.
Informations sur la retraite : à qui s’adresser ?
Pour en savoir plus sur votre situation, sur la méthode de calcul ou pour demander votre retraite, rapprochez-vous des organismes auprès desquels vous cotisez. Tous disposent de sites Internet documentés.
